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May 27, 2023

Il caldo estremo è qui. L’assicurazione può aiutarci a proteggerci?

Questa storia fa parte di Record High, una serie Grist che esamina il caldo estremo e il suo impatto su come e dove viviamo. Le persone acquistano un'assicurazione per proteggersi da eventi improbabili ma devastanti, grandi

Questa storia fa parte di Record High, una serie Grist che esamina il caldo estremo e il suo impatto su come e dove viviamo.

Le persone acquistano assicurazioni per proteggersi da eventi improbabili ma devastanti, grandi catastrofi che portano famiglie e imprese alla rovina finanziaria e al fallimento. Ciò rende l’assicurazione la prima linea di difesa della maggior parte delle persone contro i disastri climatici, che ora distruggono decine di miliardi di dollari di proprietà ogni anno negli Stati Uniti. Ha senso pagare un paio di centinaia di dollari al mese in premi in modo da non andare in rovina se un'alluvione, un uragano o un incendio distruggono la tua casa.

Il caldo è stato a lungo l’eccezione a questa regola tra i disastri climatici. Poiché le ondate di caldo non tendono a distruggere case e aziende, non è pratico per la maggior parte delle persone acquistare un’assicurazione contro le alte temperature, e quindi non è mai esistita una diffusa “assicurazione contro il calore” commerciale. Le grandi aziende agricole possono stipulare un’assicurazione per proteggersi da una sorgente calda che uccide i raccolti, e le società di vendita al dettaglio possono acquistare una polizza per proteggersi da un calo del traffico pedonale nei giorni torridi, ma la gente comune storicamente non vuole o non ha bisogno di protezione finanziaria contro il caldo. .

Negli ultimi anni, quando le ondate di caldo torrido sono diventate più comuni con il peggioramento del cambiamento climatico, la situazione ha iniziato a cambiare. Una nuova gamma di prodotti assicurativi contro il calore non convenzionali è emersa in una serie di paesi in tutto il mondo: gli assicuratori giapponesi hanno iniziato a vendere assicurazioni contro i colpi di calore di un solo giorno; una fondazione di beneficenza ha lanciato un programma per assicurare i lavoratori indiani contro la perdita di salario; ed è emersa una nuova politica sperimentale per proteggere gli agricoltori britannici dallo stress da caldo nei bovini.

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Alcuni di questi nuovi prodotti hanno attirato l'attenzione dei media negli Stati Uniti, ma gli esperti ritengono improbabile che l'assicurazione contro il calore diventi mai un grande settore commerciale come lo sono oggi le assicurazioni contro gli incendi e gli uragani. Invece, dicono, l’assicurazione contro il calore ha più senso come strumento finanziario per aiutare a proteggere le persone nei paesi in via di sviluppo dai cambiamenti climatici, ma solo se è abbinata a politiche governative che riducono definitivamente i rischi del caldo.

Il trend delle assicurazioni contro il calore è diventato mainstream lo scorso anno, quando due importanti compagnie assicurative giapponesi hanno lanciato nuovi prodotti assicurativi contro i colpi di calore. Il paese asiatico stava attraversando un’estate torrida e le aziende miravano a sfruttare la preoccupazione per l’esposizione al caldo offrendo piani di assicurazione sanitaria a breve termine che coprissero esclusivamente i colpi di calore. I piani hanno portato a un’ondata di copertura mediatica in pubblicazioni finanziarie come Bloomberg, Fortune e Financial Times.

Anche in un mercato assicurativo nazionale noto per l’innovazione, il programma sui colpi di calore Sumitomo Life si distingue come insolito. Utilizzando un'app mobile, il cliente paga l'equivalente di circa 70 centesimi per una polizza assicurativa giornaliera che entra in vigore alle 10.00. Se l'acquirente subisce un colpo di calore nel corso della giornata e finisce in ospedale, la polizza copre i costi di una flebo endovenosa e della maggior parte degli altri trattamenti medici. (Il Giappone ha un sistema sanitario universale finanziato dalle entrate fiscali e dai premi, ma i pazienti pagano comunque un ticket per la maggior parte dei servizi e dei trattamenti sanitari.) Un cliente può anche pagare circa $ 1,57 per un piano che dura un mese intero. Il programma offerto dall'altra società, Sompo, funziona più o meno allo stesso modo.

Più di 80.000 persone si sono iscritte al programma Sumimoto Life da quando è stato lanciato l'estate scorsa, ha affermato Junichiro Kaneda, portavoce della compagnia assicurativa. Durante il periodo più caldo della scorsa estate, diverse migliaia di persone hanno acquistato la copertura al giorno.

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